افتتاح حساب بانکی در انگلستان برای بسیاری از مهاجران و ایرانیان مقیم این کشور، یک ضرورت مهم به شمار می‌رود. همچنین افتتاح حساب بانکی در انگلیس، به‌منظور مدیریت مالی، دریافت حقوق، پرداخت قبوض و انجام تراکنش‌های روزمره ضروری است. در گذشته این کار پیچیدگی‌های زیادی داشت؛ اما امروزه بانک‌ها شرایط آسان‌تری را برای متقاضیان فراهم کرده‌اند.
مقاله پیش‌رو، مخصوص کسانی است که در حال حاضر در انگلیس هستند و قصد افتتاح حساب برای امور روزمره و کارهای شخصی یا کاری دارند. اگر هم قصد مهاجرت به بریتانیا دارید، این مقاله قبل از سفر اطلاعات شما را درباره افتتاح حساب بانکی انگلیس بالا می‌برد.
در این مقاله حامی مهاجر، با جزئیات شرایط و مراحل افتتاح حساب بانکی در انگلیس آشنا می‌شوید؛ نام بهترین بانک های انگلیس را می‌شناسید و نحوه باز کردن حساب بین‌المللی در بانک‌های انگلستان را هم می‌آموزید. کارشناسان مهاجرتی حامی مهاجر نیز به‌عنوان همراهی مطمئن در تمام مراحل دریافت ویزا و مهاجرت به لندن در کنار شما هستند.
افتتاح حساب بانکی در انگلیس
اگر جزو کسانی هستید که با یک ویزای کاری وارد انگلستان شده‌اید یا تازه با ویزای تحصیلی و دانشجویی اجازه اقامت در انگلیس را گرفته‌اید، نیاز به افتتاح حساب بانکی دارید. پروسه افتتاح حساب بانکی حتما می‌بایست توسط شخص متقاضی انجام شود.
به خاطر داشته باشید که افتتاح حساب در انگلستان، کسانی را شامل می‌شود که حتما در خاک انگلستان هستند. پس امکان افتتاح حساب از ایران برای بانک‌های این کشور وجود ندارد.
درواقع افتتاح حساب بانکی پیش از ورود به انگلستان، تنها برای شهروندان بعضی از کشورهای اروپایی یا آمریکایی مجاز است و شهروندان ایرانی را، به‌خاطر تحریم‌ها پوشش نمی‌دهد. در جواب به سوال «کدام بانک ایرانی در انگلیس شعبه دارد» باید پاسخ داد که متاسفانه به‌خاطر همین تحریم‌ها، هیچ بانک ایرانی در انگلیس حضور ندارد. برای جلوگیری از کلاهبرداری‌های احتمالی حتما این موضوع را مدنظر داشته باشید.
شرایط افتتاح حساب بانکی در انگلیس برای ایرانیان
ایرانیان برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس باید مدارک شناسایی معتبر و مدرکی برای اثبات آدرس محل سکونت خود ارائه دهند. این مدارک شامل گذرنامه معتبر، ویزای معتبر و مدارکی مانند قبض خدمات عمومی یا قرارداد اجاره است. همچنین، برخی بانک‌ها ممکن است مدارک اضافی مانند قرارداد کاری یا مدارک تحصیلی را نیز درخواست کنند.
برای ایرانیانی که اقامت در انگلیس ندارند، افتتاح حساب بانکی ممکن است چالش‌برانگیز باشد. با این حال، برخی بانک‌های بین‌المللی با اپلیکیشن‌های فین‌تک مانند بانک استارلینگ، امکان افتتاح حساب برای افراد غیرمقیم را فراهم می‌کنند. طبعا افتتاح حساب در این بانک‌ها برای افراد درون خاک ایران، دشوار و پیچیده است.
مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب بانکی
برای باز کردن حساب بانکی در انگلستان، باید مدارکی برای احراز هویت و تایید محل سکونت ارائه دهید. است. احراز هویت معمولا از طریق گذرنامه و ویزا یا گواهینامه رانندگی، کارت اقامت، نامه پذیرش دانشگاه برای دانشجویان یا مدارک برای تأیید محل سکونت انجام می‌شود. درضمن باید بیشتر از ۱۶ سال سن و یک موبایل به‌همراه سیم‌کارت داشته باشید.
بانک‌ها مدارکی مانند قرارداد اجاره، قبض‌های خدماتی اخیر یا صورت‌حساب بانکی را می‌پذیرند. هر بانکی ممکن است مدارک متفاوتی را از شما بخواهد. برخی از بانک‌ها در سال‌های اخیر انعطاف‌پذیری بیشتری نشان داده‌اند و نامه‌ای از دانشگاه برای دانشجویان بین‌المللی را نیز به‌عنوان مدرک معتبر قبول می‌کنند. بعد از مهاجرت کاری به انگلیس نیاز به افتتاح حساب جاری و بعد از مهاجرت دانشجویی نیاز به حساب دانش‌آموزی دارید.
افتتاح حساب بانکی انگلیس برای دانشجویان
چگونه به‌عنوان یک دانشجویان در انگلستان حساب بانکی باز کنید و چطوری کریدیت کارت بگیرید؟ چرا نیاز به حساب بانکی بین‌المللی دارید؟ یک حساب بانکی در دوران دانشجویی در انگلیس کدام‌یک از نیازها و پرداخت‌های شما را پوشش می‌دهد؟ در ادامه پاسخ این سوال‌ها را می‌خوانید.
دانشجویان در انگلیس، می‌بایست حساب بانکی دانشجویی (Student Account) باز کنند. باز کردن این حساب بانکی آسان بوده و سریع انجام می‌شود. بسیاری از بانک‌های های‌استریت مانند لویدز و بارکلیز امکان باز کردن حساب دانشجویی با موبایل را برای شما فراهم می‌آورند. پیشنهاد می‌شود پس از افتتاح حساب در این بانک‌ها به سراغ بانک‌های مجازی بروید.
همچنین به دانشجویان بین‌المللی، در همان ابتدا کریدیت کارت داده نمی‌شود؛ چون درآمد شغلی ندارند؛ اما می‌توانید Debit Cart بگیرید و با حساب خود کار کرده تا بعد از گذشت ۶ ماه تا یک سال بتوانید برای کریدیت کارت اقدام کنید.
مزیت‌های باز کردن حساب بانکی در بانک‌های بین‌المللی
مزیت‌های متعددی را می‌توان برای افتتاح حساب در بانک‌های بین‌المللی نام برد. زمانی که تحت‌عنوان دانشجو وارد انگلستان می‌شوید، می‌توانید از خدمات این بانک‌ها استفاده کنید. به‌طور مثال ماهانه هزینه اجاره خانه را به صاحبخانه بپردازید یا از بانک بخواهید که به‌طور اتوماتیک این واریزی را برای شما هر ماه در تاریخ مشخصی انجام دهد. بعضی از هزینه‌های مربوط به دانشگاه، باشگاه و حتی خریدهای خود را بپردازید. اگر بورسیه تحصیلی میگیرید، دانشگاه این هزینه را به حساب شما می‌ریزد.
اما مهم‌ترین مزیت داشتن حساب در بانک‌های انگلیس، امکان استفاده از آن پس از اتمام دانشجویی یا خروج از انگلستان است. یعنی شما حتی اگر وارد ایران برای زندگی شوید، همچنان حساب بانکی انگلستان شما فعال است و می‌توانید پرداخت‌های بین‌المللی نظیر برنامه‌های یوتیوب یا خرید آنلاین از آمازون را انجام دهید.
بانک‌های انگلیس
انگلیس سیستم بانکی پیشرفته‌ای دارد. با توجه به اینکه افراد تازه‌وارد مدارک محدودی دارند، انتخاب بانک مناسب اهمیت زیادی دارد. در چهار یا پنج سال اخیر بانک‌هایی در انگلستان تاسیس شده‌اند که روی اپلیکیشن‌ها سرمایه‌گذاری کردند. این بانک‌ها به شما اجازه می‌دهند تا افتتاح حساب خود را به‌صورت آنلاین انجام دهید و یک‌سری امکانات پرداختی آنلاین برای دارندگانشان فراهم می‌آورند. بانک مونزو (Monzo Bank) یکی از معروف‌ترین بانک های انگلیس میان ایرانی‌هاست. در ادامه با نحوه باز كردن حساب بين المللي در بانک‌های مجازی و های‌استریت انگلستان آشنا می‌شوید.
بانک‌های فین‌تک یا بانک‌های دیجیتالی انگلستان با حساب بانکی مجازی
بانک‌های دیجیتال مانند مونزو (Monzo) و استارلینگ (Starling) نیز گزینه‌های مناسبی برای افرادی هستند که به دنبال خدمات بانکی آنلاین و موبایلی می‌گردند. برای افتتاح حساب در این دو بانک، فقط کافی است تا در انگلستان زندگی کنید و آیدی‌کارت داشته باشید. پس از نصب اپلیکیشن آن‌ها روی گوشی هوشمند خود، از آیدی کارت یا پاسپورت خود عکس گرفته و روند احراز هویت را برای افتتاح حساب انجام دهید. دو بانک مجازی مطرح دیگر، بانک‌های زیر هستند.
- بانک چیس (CHASE): یک بانک آمریکایی است که در انگلیس شعبه دارد و خدمات افتتاح حساب آنلاین را برای مهاجرین و البته بریتانیایی‌ها فراهم کرده است.
- بانک روولوت (REVOLUT): یکی از سریعترین پلتفرم‌ها را در بین بانک‌های انگلیسی دارد. دانشجویان ایرانی محصل در انگلستان، می‌توانند از این بانک خدمات مناسبی دریافت کنند. درحقیقت روولوت، یک بانک نیست و بیشتر یک کیف پول دیجیتالی است. برای باز کردن حساب به ۵ پوند برای صادر کردن کارت بانکی نیاز دارید. با این حساب بانکی، حتی می‌توانید وارد دنیای رمزارزها شوید.
افتتاح حساب در اکثر این بانک‌ها رایگان بوده و هیچ‌هزینه‌ای ندارند. بانک مونزو برای تراکنش‌های بین بانکی یا بین‌المللی کارمزد نمی‌گیرد. از آنجایی‌که این دو بانک هیچ‌شعبه‌ای برای مراجعه حضوری ندارد، واریز وجه نقد را با کمی چالش روبه‌رو می‌کنند. برای واریز وجه نقد به حساب شخصی باید به اداره‌های پست معتبر مراجعه کنید.
بانک‌های اصیل و بزرگ انگلستان؛ حساب بانکی های‌استریت
چهار بانک بزرگ انگلستان شامل بارکلیز، لویدز، HSBC و RBS/NatWest تجربه بالایی در ارائه خدمات به مهاجران دارند و شرایط انعطاف‌پذیری را برای افتتاح حساب ارائه می‌دهند. این بانک‌ها در خیابان‌های انگلیس شعبه دارند. البته باز کردن حساب در این بانک‌ها برای مهاجرهای ایرانی پروسه‌ای چالش‌برانگیز و سخت است. برخی از بانک‌های معروف انگلیس عبارت‌اند از:
- بارکلیز (Barclays): یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های انگلستان است که بیش از ۱۵۰۰ شعبه در سراسر کشور دارد. این بانک امکان افتتاح حساب آنلاین را پیش از ورود به انگلستان فراهم کرده است. خدمات آن شامل حساب رایگان، کارت بانکی بدون تماس و حساب‌های ویژه برای دانشجویان و مشاغل می‌شود. حساب در این بانک محدودیت واریزی تا سقف ۲۰ هزار پوند در سال را دارد.
- اچ‌اس‌بی‌سی (HSBC): به دلیل فعالیت گسترده در بیش از ۸۰ کشور، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که پیش از ورود به انگلستان قصد افتتاح حساب دارند. حساب‌های این بانک شامل خدمات بانکداری اینترنتی و تلفنی رایگان است و برای دانشجویان نیز مزایای خاصی مانند اضافه‌برداشت رایگان تا سقف مشخص ارائه می‌شود.
- لویدز (Lloyds): به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های انگلستان، امکان افتتاح حساب را تنها با ارائه گذرنامه یا کارت شناسایی برای شهروندان اتحادیه اروپا فراهم می‌کند. این بانک حساب‌های ویژه‌ای برای دانشجویان و صاحبان مشاغل ارائه داده و خدمات بانکی رایگان را در ۱۸ ماه نخست در اختیار کسب‌وکارها قرار می‌دهد.
- نات‌وست (NatWest) و (RBS): دو بانک تحت یک گروه مالی هستند که شعب زیادی در انگلستان و اسکاتلند دارند. خدمات این بانک شامل افتتاح حساب رایگان، کارت‌های بانکی بدون تماس و امکاناتی مانند سرویس برداشت اضطراری پول نقد در صورت مفقود شدن کارت بانکی است.
شهروندان اتحادیه اروپا معمولاً فرآیند ساده‌تری برای افتتاح حساب دارند؛ اما برای سایر افراد مانند ایرانی‌ها نیز بانک‌ها راهکارهای متنوعی در نظر گرفته‌اند. توصیه می‌شود پیش از مراجعه به بانک، از طریق پشتیبانی مشتری اطلاعات بیشتری در مورد الزامات و شرایط هر بانک کسب شود.
بهترین بانک‌های انگلیس
انتخاب بهترین بانک در انگلیس بستگی به نیازها و ترجیحات فردی شما دارد. برخی از بانک‌ها خدمات ویژه‌ای برای مهاجران و دانشجویان بین‌المللی ارائه می‌دهند.
به‌عنوان مثال، بانک‌های اچ‌اس‌بی‌سی و لویدز حساب‌های مخصوصی برای دانشجویان بین‌المللی دارند که امکاناتی مانند کارت‌های اعتباری و تسهیلات مالی ارائه می‌دهند. ازطرفی بانک‌های مونزو (Monzo) و استارلینگ (Starling) هم به خاطر خدمات آنلاین و مجازی محبوبیت زیادی پیدا کرده‌اند.
علاوه‌بر چهار بانک بزرگ، بانک‌هایی مانند TSB نیز گزینه‌های مناسبی برای مهاجران محسوب می‌شوند. این بانک شرایط آسانی برای افتتاح حساب دارد و سود خوبی برای سپرده‌ها ارائه می‌دهد. همچنین، بانک‌های کوچک و مؤسسات مالی محلی نیز ممکن است خدمات ویژه‌ای متناسب با نیاز مشتریان خارجی ارائه کنند.
نتیجه‌گیری
برای افتتاح حساب در انگلستان، مراجعه حضوری به بانک یکی از روش‌های ساده و معمول است. با این حال، برخی از بانک‌ها امکان ثبت درخواست آنلاین را نیز فراهم کرده‌اند. حساب بانک جاری و حساب بانک دانش‌آموزی، دو نوع حسابی هستند که در بانک‌های انگلیس می‌توانید بسته به نیاز و موقعیت خود باز کنید. توصیه می‌شود پیش از انتخاب بانک، نیازهای مالی خود را بررسی کرده و بهترین گزینه را براساس شرایط شخصی برگزینید.
اولین چالش برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس برای ایرانیان مهاجرت به این کشور است. موسسه مهاجرتی حامی مهاجر با کارشناسان حرفه‌ای در زمینه ویزا و مهاجرت کاری، از ابتدای مسیر تا صدور ویزا و بلیط هواپیما شما را همراهی می‌کند تا با خیالی آسوده به انگلستان برسید. همین حالا با مشاوران حامی مهاجر تماس بگیرید.
آیا شما تجربه‌ای درباره افتتاح حساب در بانک های انگلیس دارید؟ برای سایر خوانندگان تجربه‌های خوب و بد خود در این زمینه را در بخش نظرات بنویسید.
سوالات متداول
کدام بانک ایرانی در انگلیس شعبه دارد؟
بر اساس اطلاعات موجود، بانک‌های ایرانی مانند بانک ملی، بانک صادرات و بانک ملت در گذشته در انگلیس شعبه داشته‌اند. با این حال، به دلیل تحریم‌ها و مسائل بین‌المللی، فعالیت برخی از این شعب محدود یا متوقف شده است.
بدون اقامت انگلیس می‌توان در آن کشور حساب باز کرد؟
افتتاح حساب بانکی در انگلیس بدون اقامت در این کشور ممکن است با محدودیت‌هایی همراه باشد. با این حال، برخی بانک‌های بین‌المللی امکان افتتاح حساب برای افراد غیرمقیم را فراهم می‌کنند. در این موارد، ارائه مدارک شناسایی معتبر، اثبات آدرس در کشور محل اقامت فعلی و مدارکی مانند قرارداد کاری یا مدارک تحصیلی ضروری است. همچنین، برخی بانک‌های دیجیتال نیز خدماتی برای افراد غیرمقیم ارائه می‌دهند.
منظور از گرفتن credit cart چیست؟
کریدیت کارت یا کارت اعتباری، کارتی است که بانک به شما قرض می‌دهد و در آن مبلغی به‌عنوان وام وجود دارد. اگر آخر ماه، کل پول وام رو پرداخت کردید، بانک از شما بهره نمی‌گیرد. اما اگر آخر ماه مبلغ وام را نپردازید، هر ماه، مبلغی روی مبلغ کل وام اضافه می‌شود که با پرداخت قسطی ملزم به بازپرداخت آن هستید. این مبلغ بسیار مشابه با سود بهره بانکی در ایران است.
